Låna pengar

Finansiering för företag

Att driva företag innebär ständigt nya beslut, investeringar och ibland oväntade kostnader. Oavsett om du står i startgroparna med ett nytt bolag eller vill ta en etablerad verksamhet till nästa nivå, är finansiering för företag ofta en central del av affärsutvecklingen. Lyckas du hitta rätt lösning för just din verksamhet kan det bli avgörande för både tillväxt och lönsamhet.

Varför företag behöver extern finansiering

Företag kan behöva finansiering av flera skäl – och behoven förändras ofta över tid. Det kan handla om att:

  • Starta upp en verksamhet

  • Investera i ny utrustning eller teknik

  • Bygga lager inför säsong

  • Utöka personalstyrkan

  • Hantera likviditet vid fördröjda kundinbetalningar

  • Expandera till nya marknader eller produktområden

Att finansiera tillväxt med egna medel är inte alltid möjligt – och inte alltid klokt heller. Genom att använda extern kapital kan företaget växa snabbare utan att tumma på kassaflödet.

Olika typer av företagsfinansiering

Det finns flera sätt att finansiera ett företag, beroende på bolagsform, syfte, risknivå och kreditvärdighet. Här är de vanligaste:

1. Företagslån

Detta är det mest traditionella sättet att finansiera verksamheten. Det kan ges av bank eller andra långivare, ofta med en bestämd återbetalningstid och ränta.

  • Fördelar: Tydliga villkor, behåller full kontroll över bolaget

  • Nackdelar: Kan kräva säkerhet, personlig borgen eller god kreditvärdighet

2. Checkkredit

En flexibel kredit kopplad till företagets konto – som en buffert att använda vid behov.

  • Fördelar: Använd bara vid behov, betala ränta på nyttjad del

  • Nackdelar: Kan vara dyr om den används permanent

3. Leasing

Ett sätt att finansiera tillgångar som fordon, maskiner eller datorer utan att köpa dem direkt.

  • Fördelar: Fördelar kostnaden över tid, belastar inte likviditeten direkt

  • Nackdelar: Totalkostnaden kan bli högre än vid kontantköp

4. Factoring

Företaget säljer eller belånar sina fakturor för att få in pengar snabbare.

  • Fördelar: Förbättrar kassaflödet, minskar risk vid långa betalningstider

  • Nackdelar: Kostar en procentuell avgift av fakturabeloppet

5. Riskkapital

Kapital från investerare som går in i företaget i utbyte mot ägarandelar.

  • Fördelar: Ingen återbetalning krävs, tillgång till kompetens och nätverk

  • Nackdelar: Du måste släppa in andra i bolaget och dela framtida vinster

6. Bidrag och stöd

Många nystartade eller innovativa företag kan få offentliga bidrag från exempelvis Tillväxtverket, Vinnova eller EU-fonder.

  • Fördelar: Behöver inte återbetalas

  • Nackdelar: Kan vara tidskrävande att söka, och konkurrensen är hög

Hur väljer man rätt finansieringslösning?

Det är viktigt att utgå från verksamhetens unika situation. Här är några frågor att ställa:

  • Vad ska pengarna användas till?

  • Hur snabbt behöver kapitalet komma in?

  • Hur ser återbetalningsförmågan ut?

  • Är du beredd att dela ägande eller vill du behålla kontrollen?

I vissa fall kan en kombination av lösningar vara det bästa – till exempel leasing av utrustning + checkkredit för löpande drift.

Finansiering för olika bolagsformer

Alla företag kan inte få alla typer av finansiering. Här är några exempel:

  • Enskild firma: Svårare att få större lån, personlig ekonomi vägs ofta in

  • Handelsbolag: Ägarna är personligt ansvariga, vilket påverkar kreditvärdighet

  • Aktiebolag: Har oftast störst tillgång till lån, investeringar och riskkapital

Oavsett bolagsform bör företagaren ha ordning på bokföring, affärsplan och likviditetsprognos inför en finansieringsansökan.

Tips för att lyckas med finansieringen

  • Jämför flera aktörer och erbjudanden – räntor och villkor varierar kraftigt

  • Sök tidigt – vänta inte tills krisen är ett faktum

  • Var transparent – visa långivare att du har koll på verksamheten

  • Ha en tydlig plan – visa hur finansieringen ska användas och återbetalas

  • Räkna på helheten – ta med alla avgifter i kalkylen, inte bara räntan

Att ta in pengar till företaget innebär alltid ett visst mått av ansvar – men det är också ett steg mot att realisera idéer, ta marknadsandelar eller överleva tuffare perioder.